关于转发《浙江兰溪农村商业银行普惠金融提升工程五年行动计划(2016-2020年)》的通知

兰政办发〔2017〕78号

发布日期:2017-08-31

各乡镇人民政府、街道办事处,市政府各部门:

实施普惠金融工程是全省金融领域的重点工作,是一项覆盖城乡、支农支小、促进金融服务均等化的民生工程。根据《浙江省人民政府办公厅关于转发浙江农信普惠金融提升工程五年行动计划(2016-2020年)的通知》(浙政办发〔2016137号)及省农信联社部署,兰溪农商行积极响应,制定了《浙江兰溪农村商业银行普惠金融提升工程五年行动计划(2016-2020年)》,这一行动计划的落实,将对完善我市普惠金融格局,促进“一区一地一城”建设做出积极贡献。经市政府同意,将该行动计划予以转发,请认真贯彻执行。

                                  

 

                        兰溪市人民政府办公室

                                2017831

    (此件公开发布)


浙江兰溪农村商业银行普惠金融提升工程

五年行动计划(20162020年)

 

为巩固和深化浙江兰溪农村商业银行(以下简称“兰溪农商行”)普惠金融工程三年行动成果,深入推进普惠金融发展,根据《浙江省人民政府办公厅关于转发浙江农信普惠金融提升工程五年行动计划(20162020年)的通知》(浙政办发〔2016137号)精神,结合我市实际,制定本行动计划。

一、工作目标

  通过实施五年提升工程,深耕农业农村、实体经济和数字金融三个领域,围绕“智慧、绿色、精准、共享”四个目标,构建“渠道、服务、产品、生态、平台”五大体系,持续优化完善农信普惠金融服务和保障体系,进一步提升我市金融服务的覆盖率、可得性和满意度。到2020年末,累计投入1亿元用于普惠基础设施建设及减费让利,实现全市基础金融服务行政村全覆盖;信用贷款余额达到15亿元,涉农贷款余额突破95亿元,累计发放低收入农户贷款1亿元,小额信用贷款、农户贷款和小微企业贷款余额分别达到13亿元、50亿元和75亿元,分别惠及客户2万户、3万户、1万户;“美丽家园”农户改造贷款、“美丽田园”产业链贷款分别达到5亿元、4亿元,“两高一剩”行业贷款余额不高于2015年末水平;全市信用户、信用村(社区)、信用乡镇(街道)占比分别达到80%70%40%;电子银行替代率超过80%,通过手机银行、网上银行等自助渠道发放30万元以下贷款比率达到30%

二、实施措施

(一)打通农信服务渠道,拓展发展空间

未来五年,充分发挥“人缘、地缘、渠道”优势,探索建立社区银行战略、战术组合体系。立足社区,以满足居民在家庭生活上的基础金融服务需求为目标,坚持“亲民、为民、便民”,促进社区服务无缝对接,做到融入社区、融入家庭,让百姓“归心”。加快社区渠道建设步伐,夯实渠道基础,发挥渠道辐射作用,通过“走千访万”活动,送服务到农户、社区和企业,扩大农信服务渠道的覆盖面,并紧紧围绕城乡统筹和城镇化要求,全面打造融入社区、惠及百姓的农信服务渠道。

——2016年至2018年打造“智慧一卡通”工程,全面铺开兰溪本地王牌卡服务渠道。将先期数据采集得到的信息进行资源整合,把农商行社保卡签约归集业务落到实处,以柜面、移动终端、自助终端实现批量及零散开卡、后续签约基础工作,配合移动服务车进行存折换卡业务。从开户签约直至使用,全流程提供便捷服务,鼓励农商行社保卡取代存折办理业务优先。至2018年达到社保卡激活率95%,签约率60%,每月社保卡使用率保持50%

——2019年至2020年完成农民“一卡通掌上银行”建设。明确将手机银行作为主要金融应用的有力抓手,以柜面为主开通社保卡手机银行业务为导向,宣传、推广手机银行业务功能,完善丰富掌上银行各类应用,加大在社保、医保、教育、金融、旅游、交通、零售等领域的应用,实现一卡多用,将传统银行网点服务重心向个人客户自助银行转移,真正从实处落脚,拓展有效掌上银行客户,实现“一卡通掌上银行”全渠道覆盖。

(二)优化物理电子网络,提升服务水平

全面推进“丰收村村通”建设,未来五年出台网点布局优化方案及细化图纸,选取优质商户及合适物理地址,线下陆续推进网点布局优化调整,大力布设ATM机、助农终端、助农POS机以及功能强大的多媒体POS。线上推广便捷高效的网银、手机银行、微信银行、电话银行服务,更加贴近社区,提升便捷度,依靠完善的基础电子网络工程,大力推动金融与科技、金融与社区的深度融合,将农信网点打造成社区的金融服务中心、生活中心,提升对客户服务水平。至2020年末,增加移动3G终端,ATMPOS机总量和交易量达到银行业第一,手机银行有效客户突破4万户,丰收E支付有效客户突破1.5万户,企业网银有效客户覆盖率达40%,电子替代率近80%

(三)实施精细化管理,推进互联网金融建设

加强业务的精细化管理,优化资源配置,促进价值创造,通过提供产品、客户、机构等多维度的盈利分析数据,有效提升信贷资源、财务资源、资本资源的配置效率。发掘细分市场、细分客户群体,明确市场特色,制定本土特色细分市场定位方案。全面提升资源配置、市场细分和精准营销等管理水平。

拥抱互联网的发展,提升客户体验度。跟进省联社发展步伐,从核心基础、开放平台、生活场景等方面构建面向互联网的业务新模式和核心竞争力。有序推广“丰收购”电商平台和“丰收家”O2O平台,建立健全安全管理责任体系,坚持以“农”字当头的农信电商特色,加强商户产品的准入管理。积极对接农村电子商务发展,将普惠金融与互联网金融紧密结合,发挥网络渠道优势,打造具有农信特色的农村金融和生活服务网络。

充分运用“丰收购”“丰收家”“丰收驿站”,将各类便民服务资源整合到平台上,实现线下和线上的优势结合,深入挖掘存量客户潜力,加大新客户拓展力度,持续优化客户结构,提升客户价值。至2020年,成立农信互联网金融项目组,统筹规划推进全行互联网金融建设。依托丰收购”电商平台和“丰收家”社区O2O平台,跟进省联社网络金融核心系统重点项目建设,努力构建“金融+互联网”的新型金融服务生态体系。依照电商平台大数据资源分析,出台市场细化方案及精准营销方案。五年内完成精细化管理平台建设,与省联社网络金融核心系统平台对接,全面完善互联网金融数据提取应用的功能。

(四)借力创新支撑,强化风险管控

主动抓住社区银行转型建设机遇,推动银行业务的快速发展,融合金融和互联网的共性,以创新发展来打造社区银行服务体系,并坚持稳步推广,扎实做好风险管控体系建设。至2020年,建立“金融+互联网”的新一代应用架构体系,推进创新能力建设,提升综合化、专业化的客户服务能力,提升精准营销与精细化管理能力,建立开放、安全、高效、稳定的技术数据架构,保障业务的稳定性及连续性。结合精细化管理、流程银行建设及风险防控要求,形成配套的规范体系,认真评估业务和产品创新、新市场进入及市场环境变化可能带来的风险,及时出台符合法律法规和监管要求的制度办法,确保规章制度覆盖到每一个风险点,做到有法可依,有章可循。提升绩效考核精准度,全面传导收益覆盖风险的价值创造理念,完善绩效考核和定价策略。

(五)推广整村批量信用授信,解决农户贷款难题

在网格化管理基础上,利用普惠通手机移动终端等设备开展扫村活动,拍照录入上传客户信息建档评价,聘请支农联络员和评议人员进行背靠背公议授信,对无不良记录、无不良嗜好等的农户进行30万元以内信用额度的授信,送贷上门,一次授信三年,随借随还。着力解决农村担保难、融资难的问题。

2017年末,各乡镇(街道)均开展试点村推广活动,全市试点村比例达到5%以上,试点村农户基础信息收集达到村人数的90%,发起评价户数达到村户数的70%,信用授信户数占比达50%以上。

2018年末,全面推广行政村整村授信工作,开展行政村数占全市行政村数比例达到80%以上,试点村农户基础信息收集达到村人数的90%,发起评价户数达到村户数的70%,信用授信户数占比达50%以上。

2020年末,全市开展整村授信行政村数比例达到100%,农户基础信息收集达到村人数的95%,发起评价户数达到村户数的80%,信用授信户数占比达60%以上。

三、保障措施

(一)强化组织保障。进一步深化完善普惠金融的组织领导、价值导向、渠道网络、产品服务、考核评价、创新激励等长效机制,促进普惠金融稳健可持续发展。成立兰溪农商行普惠金融提升工程建设领导小组,由董事长任组长,行长和分管副行长任副组长,各部门负责人为成员,加强普惠金融提升工程建设的组织领导和统筹协调。各支行(部)也要进一步强化普惠金融的组织领导,促进普惠金融持续健康发展。

(二)提高思想认识。普惠金融工作是未来农信金融发展的一个重要方向,是主动适应经济社会发展新常态、政策环境新变化和市场竞争新格局下的一个必然选择,要在转型和创新中谋得可持续发展。全行上下要充分认识开展此项工作的重要意义和深远影响,各部门职责要到位,要连续抓,抓出成效。

(三)建立联动机制。进一步加强政银农合作联动机制建设,整合政府、农信和“三农”资源,做好与乡镇(街道)的沟通工作,建立健全渠道网络、产品服务、考核评价、创新激励、文化培育等长效机制,进一步增强普惠金融工作合力。

(四)强化考核评估。支行(部)要制定普惠金融提升工程年度实施计划和目标任务,定期总结评估实施效果,主动找差距、补短板。要将普惠金融工程实施情况与政策支持、市场准入、资源倾斜等挂钩,不断提升我市普惠金融发展水平。